【摘要】记者调查发现，非车险财产险费率长期处于“低位”。

企业财产险覆盖面不广是业界公认的事实。

大年初一的一场火灾，让匡山食品饮料批发市场一时间成为公众关注的焦点。与此同时，另一个问题也浮出水面：遭受火灾的企业和个体工商户大多没有财产保险，对于火灾造成的巨大损失，也没有很好的办法进行转移。记者近日调查了解到，除了车险，企业财产险、家庭财产险的投保率低也是业内公认的事实。专家认为，这一方面与民众保险意识不强有关，另一方面也是推广渠道不足造成的。记者冯云云通讯员焦艾王锋张兆明

企业购买财产保险，发生火灾后及时赔付，解决燃眉之急

济南昌吉货运有限公司主营货物运输业务，在济南市区拥有30余家货物中转仓储服务中心。2月7日下午，位于省会槐荫区济七路89号的矿山食品酒类批发城发生火灾，该公司位于批发城西北侧的仓储中心也未能幸免，41个批次共114件货物受损，损失3万余元。

幸好，济南昌吉货运公司此前已向中华财险山东分公司购买了物流责任险，近期已获得因火灾造成的货物损失的赔偿。

与济南昌吉货运公司不同，济南金泽伟业商贸有限公司已向中华财险投保了综合财产险，此次损失接近30万元。中华财险山东分公司相关负责人表示，目前正在与该公司沟通协商，近期将向客户支付赔款。

羊年大年初三发生的一场火灾，让匡山食品饮料批发市场成为公众和媒体关注的焦点，保险的经济补偿作用此时就体现出来了。记者了解到，火灾发生后很短时间内，为市场商户承保的保险公司就成立了事故专项小组，前往现场调查、理赔。

目前正在办理灾后理赔流程的国寿财险山东分公司相关负责人介绍，市场内共有5家商户投保了该公司商厦财产基本险，总保额1850万元，“其中门店总保额450万元，仓库总保额1400万元。”

此外，记者了解到，国泰财险山东分公司还为矿山“酒类食品批发市场”楼宇投保，火灾发生后，该公司积极与投保人、矿山集团联系沟通，商讨事故后的赔偿事宜。

保险意识淡薄，企业财产险投保比例不足10%

据了解，矿山食品酒类批发市场大火直到次日凌晨才被扑灭，过火面积达平方米，财产损失严重，部分建筑倒塌，估计整个火灾事故损失超过5亿元。

矿山食品饮料批发市场共有个体工商户519户、企业54户，但像济南金泽伟业商贸公司这样购买综合财产险或基本商住楼宇财产险的商户并不多，大部分商户和企业没有向保险公司购买财产险，购买保险的企业和个体工商户不足10%。

事实上，矿山食品饮料批发市场商户及企业的投保率，对于整个济南市场来说，很有代表性，企业财产险覆盖面不广是行业公认的事实。

说到财产险，很多人的第一反应就是车险，事实也确实如此。随着机动车的普及，几乎每家每户都会购买机动车保险，而车险业务也占据了财险公司业务收入的大头。记者从中国人保财险山东分公司财险部了解到，目前车险业务占公司财险业务的75%左右。

人保财险的情况基本代表了全国水平。不过，车险只是财产险众多险种之一。记者了解到，除了车险，财产险公司的业务类型还包括企业财产险、保证险、责任险、意外险、船舶货物险、家庭财产险等。

不过，除车险外，我省其他财险都面临费率低、覆盖面不广的问题。人保财险山东分公司财险部总经理助理王品在接受采访时表示，目前人保财险在省内承保企业约1万家，大部分为大中型企业，最低保额在500万至1000万元。在所有财产险中，企业财险约占7%-8%。

记者了解到，7%是一个普遍的比例，部分财险公司的比例甚至更低。即便是人保财险占据了山东省过半的财险市场，但省内企业财产险覆盖率这一比例意味着，与国外发达国家相比，山东省企业财产险覆盖率还处于很低的水平。

与管理规范、保险意识较强的大中型企业相比，个体工商户投保企业财产险的比例较低。记者了解到，除了个体工商户保险意识较差外，经营状况相对分散、无独立账户、账户不清等问题也成为其顺利投保财产险的障碍。

每年几百元就能承保数百万财产的财产险，其保费率近年来不断上涨。

对老百姓生活影响最大的财产保险，继车险之后，就是家财保险。

有调查显示，在国外，家财险的覆盖率达70%以上，是继机动车第三者责任险之后第二受欢迎的险种，在美国，这一覆盖率更是达到95%；而在我国，家财险的覆盖率却长期在10%以下。

昨日，记者当街随机调查了20位市民，仅有两位市民表示购买了财产保险，且两人均没有主动购买。其中一位市民称，自己交了一年的物业管理费，小区物业就赠送了他某保险公司的一年期财产险，另一位市民在银行购买理财产品时，误买了两年期的投资型家庭财产险。至于没有购买财产险的原因，多数受访者表示，觉得火灾、盗窃等意外发生概率不大，也不一定会发生在自己身上，所以觉得没有必要购买保险。

我们来看一组来自人保财险山东分公司的数据。王品告诉记者，目前该公司在省内拥有1000万家财险客户，公司对该险种的市场占有率约为65%。如此算来，山东市场的家财险覆盖率略高于全国平均水平。近年来，随着家财险种类的丰富，该险种的覆盖率也不断提升。“现在家财险的概念已经不局限于房屋等有形财产，而是扩展到了个人财富层面，比如此次推出的针对网络信用卡诈骗的保险，都属于家财险的范畴。”

采访中，不止一家保险公司的高管表示，随着房屋价值不断升值，物价不断上涨，家庭财产总价值也不断增加，购买家庭财产保险非常有必要。

记者了解到，目前各公司均有家财险，主险主要针对房屋、房屋装修、室内财物提供保障，针对盗窃、抢劫等，还可附加家养宠物责任险、水管爆裂险、综合盗窃抢劫险等。

据了解，目前市面上的家居财产险分为消费型和投资理财型，消费型一般以年限计算，一两百万的房子，加上装修、防盗等保障，每年的保费大概在几百元左右。

保险意识不到位，业内称财产险可强制投保

购买保险不只是为了出问题后能得到赔偿，而是为了在出问题时防范自己无法承担的财务风险。但大多数人却没有这个意识。在采访中，业内人士表示，企业财产险、家庭财产险等财产险投保率在市场上较低的原因，首先就是人们的保险意识不够强。

人保财险精算科学总监陈东辉在接受国内媒体采访时表示，在国外成熟市场，家财险的市场占有率超过10%，在部分地区，家财险业务规模甚至堪比商业车险，渗透率非常高。造成这一现象的原因，是因为经济发展水平所限，民众的保险意识还不到位，“大家买保险，考虑的是如何得到赔偿，而不是为了承保风险。”

不过，陈东辉表示，民众保险意识不强并不是主要原因，还有推广渠道不足的客观因素。“国外的财产险都有特定的销售渠道，很多国家的银行在办理住房抵押贷款时，都会要求民众为抵押的财产购买财产险，这是为了防止抵押期间发生意外而造成的损失。”不过，记者了解到，除了车险中的交强险是强制购买的以外，国家对其他类型的财产险并没有强制要求。

事实上，保险认知度的提升并非一朝一夕之功，除了民众自身的提升外，还需要保险公司、银行的配合，培育民众对其他财产险的认知。以家财险为例，陈东辉表示，保险公司可以推出服务产品，提升客户体验，而不是仅仅将保险的功能局限在赔付层面。

济南

保险信息

保险行业交流平台